Wypadek lub kolizja to zdarzenia, przed którymi nie jesteśmy nigdy całkowicie zabezpieczeni, niezależnie od doświadczenia czy ostrożności na drodze. Konsekwencje mogą być różne – od drobnych stłuczek po poważne wypadki z udziałem wielu pojazdów. W sytuacji, gdy dochodzi do zdarzenia drogowego, ważne jest, aby każdy kierowca wiedział, jakie kroki należy podjąć, aby uzyskać odpowiednie odszkodowanie. Niniejszy artykuł ma za zadanie przedstawić podstawowe informacje dotyczące procesu ubiegania się o odszkodowanie, niezależnie od tego, czy jesteśmy sprawcą, czy ofiarą kolizji czy wypadku. Procedury są złożone i wymagają pewnej wiedzy oraz determinacji, ale świadomość poszczególnych etapów znacznie ułatwi cały proces.
Wypadek lub kolizja może przytrafić się nawet najlepszym kierowcom
Bez względu na doświadczenie za kierownicą, pewność siebie czy umiejętności prowadzenia pojazdu, każdy uczestnik ruchu drogowego jest narażony na ryzyko udziału w wypadku lub kolizji. Statystyki wskazują, że przyczynami wypadków są nie tylko brawura czy nieuwaga, ale często także zdarzenia losowe, takie jak nieprzewidziane manewry innych uczestników ruchu, zmienne warunki atmosferyczne czy niesprawne pojazdy. Wszystko to przekłada się na stwierdzenie, iż kolizja lub wypadek to sytuacje, które mogą spotkać każdego, niezależnie od posiadanego doświadczenia.
Co trzeba zrobić, żeby dostać odszkodowanie?
Ubieganie się o odszkodowanie po wypadku drogowym wymaga przede wszystkim zachowania spokoju oraz podjęcia szeregu kroków proceduralnych. Na samym początku niezbędne jest dokumentowanie zdarzenia. Oznacza to zrobienie zdjęć uszkodzeń pojazdów i miejsca zdarzenia, wypełnienie europejskiego raportu szkody, jeśli jest to możliwe uzyskanie danych świadków.
W przypadku poważniejszych wypadków należy wezwać policję, która sporządzi stosowną dokumentację. Następnie, ofiara wypadku powinna zgłosić szkodę do swojego ubezpieczyciela. Ważne jest, aby robić to w wyznaczonych terminach, które zazwyczaj wynoszą kilka dni od momentu zdarzenia.
Jak zgłosić szkodę z czyjejś winy?
Jeśli to nie my jesteśmy sprawcami wypadku, procedura zgłaszania szkody zależy od polisy odpowiedzialności cywilnej (OC) sprawcy. W pierwszej kolejności powinniśmy zebrać dane osoby winnej wypadkowi oraz informacje o jej ubezpieczeniu. Zgłoszenie szkody najczęściej można dokonać telefonicznie, online lub osobiście w placówce ubezpieczyciela sprawcy.
Należy pamiętać o dokładnym opisaniu okoliczności zdarzenia oraz dostarczeniu wszelkich dowodów, które mogą okazać się pomocne w procesie likwidacji szkody – zdjęć, rysunku sytuacyjnego, zeznań świadków czy dokumentów policyjnych. Po prawidłowym zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel ma obowiązek przeprowadzić procedurę szacowania szkód i wypłacenia należnego odszkodowania.
Jak towarzystwo ustala rozmiar szkody majątkowej?
Proces ustalania rozmiaru szkody majątkowej to kluczowy etap w procesie likwidacji szkody i wypłaty odszkodowania. Towarzystwo ubezpieczeniowe dokonuje weryfikacji i oceny strat, które wystąpiły w wyniku wypadku lub kolizji drogowej. Procedura ta zazwyczaj rozpoczyna się od zgłoszenia przez poszkodowanego lub sprawcę konkretnych zdarzeń i przedstawienia dowodów, takich jak zdjęcia, rachunki czy wyceny napraw.
Rzeczoznawca ubezpieczyciela ma za zadanie dokładne oszacowanie wartości strat. Weryfikacja może być przeprowadzana w oparciu o następujące kryteria:
- Ocena bezpośrednich uszkodzeń – określenie kosztów naprawy pojazdu lub innego uszkodzonego mienia. W tej ocenie brane są pod uwagę zarówno widoczne, jak i ukryte uszkodzenia, które mogą mieć wpływ na bezpieczeństwo i funkcjonalność pojazdu.
- Wartość rynkowa pojazdu przed zdarzeniem – aby określić, czy naprawa pojazdu jest ekonomicznie uzasadniona czy też lepiej go zezłomować, rzeczoznawca musi dokonać porównania kosztów naprawy z wartością rynkową pojazdu przed wypadkiem.
- Stopień amortyzacji pojazdu – pojazdy tracą na wartości w miarę użytkowania, więc wiek i ogólny stan techniczny pojazdu zostaną wzięte pod uwagę przy wyliczaniu wartości odszkodowania.
- Dodatkowe straty majątkowe – mogą zostać wycenione uszkodzenia innych wartościowych przedmiotów, jak też możliwość wynajmu pojazdu zastępczego.
- Czas immobilizacji pojazdu – czyli czas, na który poszkodowany jest pozbawiony możliwości korzystania ze swojego pojazdu, także może być uznany za stratę podlegającą rekompensacie.
Cały proces oceny szkód jest dokumentowany, co pozwala na ewentualną weryfikację decyzji przez inne instancje, w tym przez sąd, w przypadku sporu pomiędzy poszkodowanym a ubezpieczycielem.
Jakie koszty pokrywa odszkodowanie po wypadku?
Odszkodowanie po wypadku jest formą rekompensaty za poniesione straty i powinno odpowiadać rzeczywistym kosztom, jakie poszkodowany musiał ponieść w wyniku zdarzenia. Obejmuje ono zarówno straty materialne, jak i niematerialne. Poniżej lista najczęściej pokrywanych kosztów:
- Koszty naprawy pojazdu – główna część odszkodowania, która pokrywa wysokość faktycznych kosztów naprawy uszkodzonego auta lub, w przypadku tzw. szkody całkowitej, równowartość wartości rynkowej pojazdu przed wypadkiem.
- Koszty wynajmu pojazdu zastępczego – jeśli w wyniku kolizji czy wypadku pojazd poszkodowanego wymaga naprawy, poszkodowany może być uprawniony do wynajmu pojazdu zastępczego na czas trwania naprawy.
- Utrata wartości pojazdu – wypadek często sprawia, że wartość rynkowa pojazdu spada, co również może być uwzględnione w odszkodowaniu.
- Straty osobiste – dotyczą uszkodzonych przedmiotów znajdujących się w pojeździe, np. telefon, laptop czy odzież.
- Utraty niematerialne – takie jak zadośćuczynienie za doznaną krzywdę czy ból poszkodowanego w wyniku wypadku.
Warto doprecyzować, że nie każde odszkodowanie pokryje automatycznie wszystkie powyższe koszty. Zakres pokrywanych strat może różnić się w zależności od przypadku i polityki ubezpieczeniowej.
Czy można uzyskać większe odszkodowanie jeśli zaproponowana kwota wydaje nam się zbyt mała?
W sytuacji gdy oferowane przez towarzystwo ubezpieczeniowe odszkodowanie wydaje się być niewystarczające lub nieadekwatne do poniesionych strat, poszkodowany ma kilka możliwości działania:
- Negocjacje z ubezpieczycielem – zanim odrzucimy propozycję, możemy próbować renegocjować warunki. Przydatne będzie tutaj przedstawienie dodatkowych dokumentów lub ekspertyz, które udowadniają wyższe koszty naprawy, niż te ocenione przez ubezpieczyciela.
- Odpowiednie ekspertyzy i wyceny niezależnych biegłych – jeśli początkowa wycena była nierzetelna, można zlecić przeprowadzenie niezależnej oceny szkody, której wyniki mogą posłużyć jako argument w dalszych rozmowach.
- Skorzystanie z pomocy prawnej – jeśli rozmowy z firmą ubezpieczeniową nie przynoszą zadowalającego efektu, poszkodowany może zdecydować się na skierowanie sprawy na drogę sądową. W takiej sytuacji pomocny może okazać się adwokat lub radca prawny specjalizujący się w sprawach o odszkodowania, może to być np. https://prawnik.warszawa.pl/.
- Zgłoszenie sprawy do Rzecznika Finansowego – jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe nie przestrzega procedur lub poszkodowany uważa, że jego prawa zostały naruszone, może on zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego.
W każdej z tych sytuacji ważne jest, aby działać rozważnie i mieć na uwadze, że negocjacje czy procesy prawne mogą wymagać czasu oraz generować dodatkowe koszty. Dlatego w razie wątpliwości warto rozważyć fachową pomoc.